つみたてNISAは「老後のお金の不安を解消する」として利用している人が多くなっています。運用で得られた利益に対する税金がゼロになるというお得な制度。
そんなつみたてNISAの年間の積立額は、最大40万円までとなっていますが、
と悩む方も多いかと思います。
そこで今回はつみたてNISAの積立額について、検討のポイントや投資額別の最終資産額についてみていきます。
- つみたてNISAの最大積立額は毎月いくらか解説
- 積立額を毎月いくらにするか検討のポイントを解説
- 最終的な資産額を積立額別に試算
投資歴20年のかいまるです。NISAも活用して1500万円以上の資産を運用しています。
2018年1月にスタートしたつみたてNISA（ニーサ：少額投資非課税制度）。
結論をいうと、20年間にわたり税制優遇を得つつ、しっかりと資産形成できる制度なので、毎月の積立額は無理のない範囲で続けることが大事です。
つみたてNISAの積立額は毎月いくらにすると良いのか、見ていきましょう！
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つみたてNISAの積立額は最大でいくら？
つみたてNISAは、満20歳以上の方であれば、誰でも利用できる制度です。
積立額の上限額は、１月１日から12月31日までの1年間で年間40万円までと決まっているんですね。
なので積立額は毎月いくらかというと、単純計算で
となります。
最低の積立額は金融機関によって異なります。
SBI証券、楽天証券、マネックス証券などの主要ネット証券の場合は100円以上から１円単位で積立を行うことができます。
なお、つみたてNISAの対象となる金融商品は、金融庁が指定している投資信託もしくはＥＴＦに限定されているんですね。
さらに毎月積立方式で投資をしていかなければならないといったルールもあります。
なお、自分はつみたてNISAにはコストの低いeMAXIS Slimシリーズを選んでおけば間違いないと考えています。おすすめは何か、一般NISAにするべきかも含めてご覧ください。
つみたてNISAの積立額は毎月いくらにすべき？
積立額が年間最大で40万円のつみたてNISAですが、毎月いくらにするか決めるにあたり、
- 翌年に枠を引き継ぐことができない
- 20年の長期運用にすべき
- 投資額が多い方が非課税メリットが大きい
- いつでも売買・引き出しができる
ということを踏まえる必要があります。クイックに見ていきます。
毎月いくら？ポイント①：翌年に枠を引き継ぐことができない
つみたてNISAの非課税枠は年間40万円。
この枠は一度使うと再利用することができないので、その年に購入した投資信託を年内に売却し、空いた枠をまた利用すると行った事はできません。
長期保有前提で売却しないのであれば問題にならないですが、一応知っておいた方が良いですね。
あと、年間の非課税枠の未使用分は、翌年以降に繰り越せないので注意が必要です。
なので可能な限り40万円の枠を使い切った方が、お得ということになります。
毎月いくら？ポイント②：20年の長期運用にすべき
40万円の枠を使い切った方がお得には違いないですが、つみたNISAは20年間に渡って得られた利益に対して税金がかからない仕組み。
なので積立額を毎月いくらにするかは「毎月いくらまでなら、続けられるか？」という視点が大事ですね。
長期の資産運用であることから、細く長く続けていくということです。
もちろん投資目的や投資目標金額を決めておくべきですね。
毎月いくら？ポイント③：投資額が多い方が非課税メリットが大きくなる
つみたてNISAは、本来は運用益に対して課税される20.315％の税金が非課税になります。
なので、同じ期間に同じ商品を積み立てて運用益が出た場合には、投資額が多いほど非課税になる額も増えることになります。
毎月いくら？ポイント④：いつでも売買・引き下ろしができる
つみたてNISAを利用して、投資信託についてはいつでも売買して、引き出しを行うことができます。
なのでとりあえず多めに積み立てて、お金がどうしても必要になれば投資信託を売却して資金を引き出せます。
ここが、原則として60歳まで引き出すことができないiDeCoとの大きな違いです。
つみたてNISAの積立額別の最終資産額は？
つみたてNISAに投資をすることができる1ヶ月の上限金額は、約33,000円ということですが、実際に積立額をいくらにするか決める際には、
を考えるべきですね。
20年間に渡ってつみたてNISAで得た利益に対して税金がかからないので、長期にわたって続けることを前提に考える必要があります。
実際に、月々どのくらいのお金を投資すれば、最終的にどれくらいの金額になるのか簡単に計算してみました。
主に投資信託で運用することになるのでリターンは変動しますが、３％、５％、８％の３パターンで20年間運用した結果が以下の表になります。
| 積立額（月） | 積立総額 | 年利回り | ||
|---|---|---|---|---|
| 3% | 5% | 8% | ||
| 5千円 | 120万円 | 164万円 | 206万円 | 295万円 |
| 1万円 | 240万円 | 328万円 | 411万円 | 589万円 |
| 2万円 | 480万円 | 657万円 | 822万円 | 1,178万円 |
| 3万円 | 720万円 | 985万円 | 1,233万円 | 1,767万円 |
月々５千円の少額でも20年間にわたり積立を行えば、大きな資産となることがわかると思います。
投資信託などは、運用益を投資元本に加算して再度運用するため”複利効果”が期待できるんですね。
つみたてNISAのように長期の複利運用を行うことでしっかりとした資産形成につながるということです。
つみたてNISAの積立額は上限ギリギリにすべき？
つみたてNISAは、20年間といった長期に渡って資産運用をするものなので、とにかく長く続けることが大事です。
しかし、20年間運用するのであれば、投資上限額ギリギリまで投資することにより節税メリットを最大限利用することができます。
月々３万円を20年間、つみたてNISAで運用した場合、３％の利回りでも20年後には１千万円近い額になります。
この利益には税金がかからないので、積立額が多くなればなるほど、節税額が大きくなります。
「つみたてNISAの積立額は毎月いくらにする？」まとめ
今回はつみたてNISAの積立額はいくらにするかということで、検討のポイントや積立額別の最終額について取り上げました。
結論をいうと、
- 20年の長期にわたる制度なので細く長く続けることが大事
- つみたて額が多いほど節税額が大きくなる
- 少額の積立額でも20年間で大きな資産になる
ということです。
積立額を大きいほど大きなリターンを期待できるのは当然ですが、無理のない範囲でしっかりと積み立てを続けることが大事ということです。
つみたてNISAは20年間の長期にわたり非課税で運用できるという投資家にとって利用しなければ損とも言える制度。
資産運用を考えている方は、確実に利用した方が良いですね。
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